老张上周收到银行催收单时手抖得厉害——78万的经营贷逾期半年，利息滚雪球一样涨。儿子小李连夜赶回家，发现父亲因为怕丢脸，连借款合同都藏在了衣柜夹层。
别急着骂也别急着还，先冷静完成这3步：
| 债务类型 | 本金 | 利率 | 到期日 | 抵押物 |
|---|---|---|---|---|
| 信用贷 | 20万 | 18% | 已逾期 | 无 |
| 抵押贷 | 35万 | 8% | 2026-03 | 房产证 |
| 网贷 | 23万 | 24% | 分期中 | 无 |
发现父亲有张信用卡欠5万却瞒着没记——这种隐匿债务最危险！
计算真实承受力 拿着父亲的养老金流水和存款证明算笔狠账：每月能挤出的还款额，必须保证老人吃药吃饭的基本开销，别让孝心变成二次伤害。
确认担保关系 突然发现借款合同上有你的签名？可能是去年父亲说“走个形式”的那份文件！立刻查证你是否在法律上成了共同债务人。
带着父亲的病历、低收入证明找银行，引用《民法典》第680条："禁止高利放贷"。去年王女士用这招，把父亲36%的网贷利砍到15%。
关键话术："老爷子每月药费2千，再按24%计息只能选择个人破产了"
父亲想把商铺抵债？先做亲子间买卖公证！用市场价70%转让给你，再拿去抵债。这样既保住房产又能阻断其他债权人追索。
签还款协议时加上这句话："如遇重大疾病等不可抗力，债权人同意免除当期利息"。去年广州就有凭此条款胜诉的案例。
如果债务远超父亲资产，记得提前做继承公证："所继承遗产仅用于清偿被继承人债务"。避免将来用自己工资填窟窿。
遇到暴力催收立即录音报警，然后拿着报警回执找平台："继续骚扰就向金融监管局举报违规放贷"。这招对网贷特管用！
（示意图：法律文件签字慎重点）
❌ 雷区1：无脑签担保 李先生在父亲借款合同担保人处签字，三个月后房子被拍卖。记住：《担保法》第19条规定，连带担保是要用全部身家还债的！
❌ 雷区2：私转债务 把父亲债务转到自己名下再分期？小心！这可能被认定为恶意逃债，法官有权撤销转移行为。
最后提醒：带父亲去法律援助中心（每个区都有免费窗口），拿着所有资料当面咨询。比起自己瞎琢磨，专业律师一眼就能看出合同里的"吃人条款"。债务压不垮亲情的脊梁，但盲目行动真会让全家坠入深渊。
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